Il Colpo Silenzioso che gli Operatori non si Aspettavano- L'Ascesa delle Frodi APP nell'iGaming e la Corsa per Fermarle

Non inizia con una violazione, ma con un messaggio. Un agente clonato, una richiesta di pagamento falsa, un giocatore che pensa di ricaricare il proprio conto... finché i fondi non scompaiono. Nessun malware. Nessuna credenziale rubata. Solo fiducia sfruttata.

Questa è la nuova frontiera delle frodi. Le truffe con pagamenti push autorizzati non sono solo ingegnose, ma anche incredibilmente efficaci. Difficili da individuare, ancora più difficili da annullare e spesso invisibili fino a quando le linee di assistenza non vengono inondate di reclami.

Ed ecco la parte importante. Le autorità di regolamentazione stanno prestando attenzione. E anche le banche. Se voi non lo state facendo, siete già in ritardo.

Quello che segue non è solo un altro articolo che spiega le frodi. È un'analisi dettagliata di ciò che sta realmente accadendo, di cosa ci aspetta e di cosa stanno facendo gli operatori più attenti.

Come si Sono Evolute le Frodi nelle Scommesse

Le frodi nelle scommesse online assumono molteplici forme, ciascuna con tattiche, obiettivi e conseguenze diverse. La tabella seguente offre una panoramica comparativa delle minacce più rilevanti che gli operatori devono affrontare oggi, dai rischi di lunga data alle tattiche adottate più di recente:

Matrice delle Minacce di Frode nell'iGaming

Cinque anni fa le frodi nell'iGaming erano poco sofisticate e consistevano principalmente in carte clonate, chargeback, abuso di bonus tramite bot e così via. In poche parole, gli operatori sapevano cosa cercare e cosa bloccare. Ma le regole del gioco sono cambiate. Quello a cui assistiamo oggi non è solo un'evoluzione delle tecniche, ma un cambiamento psicologico.

Le frodi APP, abbreviazione di Authorised Push Payment, non consistono nel violare le difese. Si tratta di convincere il giocatore ad aprire la porta. Non ci sono malware o accessi dirottati. Solo fiducia, reindirizzata. Che si tratti di una falsa app di scommesse o di un “agente” su Telegram che chiede una ricarica, la truffa funziona perché sembra legittima. Ed è proprio questo che la rende così pericolosa.

Solo nel 2023, le frodi APP hanno sottratto 459,7 milioni di sterline ai clienti del Regno Unito, gran parte delle quali legate a truffe perpetrate tramite app di messaggistica e piattaforme di social media. Il Times riporta che le truffe legate alle APP stanno crescendo di oltre il 20% su base annua, superando quasi tutti gli altri settori di frode.

Ma si tratta di qualcosa di più di una semplice tattica. Le frodi che colpiscono gli operatori oggi combinano ingegneria sociale, inganno mobile e manipolazione dei pagamenti. I giocatori vengono presi di mira prima ancora di raggiungere la piattaforma tramite app clonate, identità falsificate e impostori che si spacciano per il servizio di assistenza. E poiché gli utenti approvano la transazione, i tradizionali strumenti antifrode non battono ciglio.

Questo è il cambiamento. I truffatori non stanno entrando con la forza. Vengono fatti entrare. Per gli operatori, questo cambia tutto. Non è più sufficiente fermare i malintenzionati. La sfida ora è individuarli prima che il giocatore si accorga della differenza.

La Reazione dei PSP Volta a Mantenere la Fiducia 

Le frodi APP hanno messo in luce alcune scomode realtà sull'infrastruttura di pagamento su cui fanno affidamento molti operatori. In realtà, non è stata progettata per le frodi APP. È stata progettata per garantire velocità, convenienza, onboarding senza attriti, depositi rapidi e prelievi istantanei. E per anni ha funzionato, fino a quando non ha smesso di funzionare.

Ora i truffatori riescono a passare inosservati non perché hackerano il sistema, ma perché imitano gli utenti legittimi, e le regole del gioco stanno cambiando. I fornitori di servizi di pagamento, un tempo concentrati sulla produttività e sull'uptime, stanno cambiando le loro priorità. Il nuovo mandato non è solo quello di elaborare il denaro, ma anche di qualificare l'intenzione.

Questo cambiamento si avverte in tempo reale, al momento del pagamento e dell'onboarding, e negli strati invisibili che si trovano in mezzo.

Controlli dei Pagamenti in Tempo Reale più Smart

In questa battaglia continua, i fornitori di servizi di pagamento stanno rafforzando le loro difese con strumenti di verifica più intelligenti e in tempo reale. Una di queste misure è l'implementazione della Confirmation of Payee (CoP), un sistema che verifica il nome del destinatario rispetto ai dettagli del conto prima che il pagamento venga elaborato. Questo ulteriore livello di controllo aiuta a prevenire pagamenti errati e riduce il rischio di frodi.

L'autorità di regolamentazione dei sistemi di pagamento del Regno Unito ha reso obbligatoria l'adozione della CoP da parte delle principali banche e la sua efficacia è evidente. Secondo l'autorità di regolamentazione dei sistemi di pagamento, la CoP è diventata uno strumento antifrode essenziale, con oltre 2,5 miliardi di controlli completati dal suo lancio nel 2020.

Oltre a verificare i dettagli del conto, i fornitori di servizi di pagamento analizzano sempre più spesso i modelli comportamentali per individuare anomalie. I sistemi possono stabilire una linea di base del comportamento normale monitorando le interazioni degli utenti, come la velocità di digitazione, i movimenti del mouse e le abitudini di transazione. Le deviazioni da questa linea di base, come un orario di accesso insolito o un trasferimento improvviso di importo elevato, possono attivare avvisi di potenziale frode. Questo approccio consente un monitoraggio continuo e discreto, migliorando la sicurezza senza interferire con l'esperienza dell'utente. Combinando strumenti come il CoP con l'analisi comportamentale, i fornitori di servizi di pagamento stanno creando una difesa più forte contro le frodi APP.

Maggiori Controlli sull’Identità all’Ingresso

Per molti versi l'ossessione per un onboarding senza attriti ha molto senso, almeno fino a quando i truffatori non entrano dalla porta principale. Per anni gli operatori hanno cercato di ridurre al minimo le barriere alla registrazione in nome delle conversioni. Ma all'ombra delle frodi APP, questa strategia sta diventando obsoleta.

Ora la mossa più intelligente è il controllo preventivo. La verifica dell'identità in tempo reale sta rapidamente diventando un'aspettativa, ma il vero cambiamento sta nel modo in cui viene confermata l'identità. Il riconoscimento facciale non consiste solo nel controllare la foto del passaporto. Si tratta in realtà di individuare la discrepanza tra il volto di un giocatore e il truffatore dietro lo schermo. Aggiungete a ciò l'open banking e improvvisamente gli operatori sono in grado di convalidare il nome, il numero di conto e la titolarità prima ancora che i fondi vengano depositati. L'obiettivo non è rallentare i giocatori, ma piuttosto filtrare quelli che non avete mai voluto accettare.

È qui che sta cambiando la mentalità. Come ha recentemente osservato Equals Money, inserire un po' di “sana frizione” durante l'onboarding non interrompe il percorso, ma lo rafforza. Ai truffatori non piace essere esaminati, soprattutto in tempo reale. I giocatori di alto valore, invece, si aspettano protezione e in genere non si tirano indietro se i controlli sembrano proporzionati.

Gli operatori che raggiungono il giusto equilibrio saranno più sicuri, più affidabili, più difendibili e meglio preparati per il crescente controllo dell'identità, dell'AML e degli abusi nelle transazioni. 

Le Risposte del Settore nella Lotta alle Frodi APP

Dietro ogni controllo dei pagamenti e schermata di onboarding più rigorosi però è in corso un cambiamento più profondo, che alla fine potrebbe costringere l'intero settore a ripensare dove risiede realmente la responsabilità.

Nel Regno Unito i fornitori di servizi di pagamento sono ora tenuti per legge a rimborsare alle vittime di truffe fino a 85.000 sterline per ogni incidente, una riforma che ha ridefinito le frodi APP da problema dei consumatori a responsabilità commerciale. Questo cambiamento ha inviato un messaggio chiaro alle banche e ai PSP: la prevenzione non è più facoltativa, ma obbligatoria.

Di tutta risposta stiamo assistendo a un riposizionamento silenzioso ma significativo. Le transazioni sospette possono ora essere ritardate fino a 72 ore, dando ai fornitori il tempo di verificare l'intenzione prima che il denaro venga trasferito. Per le piattaforme di scommesse, la sfida consiste nell'integrare questi ritardi senza frustrare gli utenti legittimi.

Ma le frodi raramente iniziano con i pagamenti. Spesso hanno origine da un messaggio. Con oltre il 50% delle truffe APP riconducibili a piattaforme social come Facebook e Instagram, le autorità di regolamentazione stanno ora invitando le società di telecomunicazioni, le aziende tecnologiche e gli operatori a condividere le informazioni sulle minacce emergenti. Sembra che il futuro della prevenzione delle frodi non potrà essere conquistato da soli, ma sarà necessario uno sforzo collettivo.

Di Cosa Dovrebbero Preoccuparsi Oggi gli Operatori 

La prossima fase della difesa dalle frodi APP è di natura strategica e gli operatori devono ripensare a chi si fidano e dove potrebbero emergere i prossimi punti ciechi.

Scegliere il giusto Partner per i Pagamenti

La realtà è che troppi fornitori di servizi di pagamento continuano ad affrontare le frodi come un problema di back-office da risolvere a posteriori, piuttosto che prevenirle in fase di progettazione. Le truffe APP hanno messo in luce i limiti di questo approccio, in particolare tra i PSP che continuano ad affidarsi a controlli statici o processi di verifica obsoleti.

Per gli operatori di iGaming, il panorama sta cambiando. La pressione normativa, le aspettative dei consumatori e il rischio finanziario hanno ridefinito ciò che un partner di pagamento dovrebbe offrire. In altre parole, la prevenzione delle frodi non è più una funzione secondaria, ma una funzione di prima linea.

Ciò significa che gli operatori devono porre domande più precise quando scelgono i fornitori di servizi di pagamento. Ad esempio, effettuano analisi comportamentali in tempo reale? L'identità viene verificata tramite open banking o dati biometrici? Come controllano la manipolazione dei pagamenti prima che i fondi vengano trasferiti?

I fornitori da prendere in considerazione saranno in grado di dimostrare come applicano la conferma del beneficiario, il punteggio di rischio adattivo e il monitoraggio continuo durante l'intero percorso della transazione. Come suggerisce il rapporto sulle tendenze delle frodi 2024 di SEON, la prevenzione delle frodi più efficace avviene prima dell'inizio di una transazione, analizzando le intenzioni e non solo i risultati.

Adattarsi ai Rischi Locali

Le frodi non hanno una diffusione uniforme. Alcune giurisdizioni hanno investito in normative avanzate sui pagamenti e in sistemi di condivisione dei dati. Altre rimangono ambienti ad alto rischio, dove le truffe APP e le campagne di social engineering prosperano con una supervisione minima. Per gli operatori di iGaming che si espandono oltre confine, considerare le frodi come una costante globale è un errore strategico.

La localizzazione è necessaria non solo per i contenuti o la valuta, ma anche per la logica di prevenzione delle frodi. Ciò significa implementare regole e soglie di screening delle transazioni che riflettano i modelli regionali. In mercati maturi come il Regno Unito, ad esempio, la conferma del beneficiario e la responsabilità del rimborso determinano il modo in cui viene valutato il rischio di pagamento. In mercati meno regolamentati, gli operatori potrebbero dover fare maggiore affidamento sull'analisi comportamentale e sul monitoraggio in tempo reale per individuare eventuali problemi di pagamento.

Le piattaforme di orchestrazione delle frodi specifiche per area geografica (come SEON o Kount) possono aiutare a personalizzare questi controlli. Ma la tecnologia da sola non basta. È necessaria una consapevolezza contestuale, ovvero come pagano i giocatori, come agiscono i truffatori e quali sono i segnali di allarme precoci in ogni mercato.

Trovare l’Equilibrio tra Velocità e Sicurezza

È indubbio che la velocità sia un fattore determinante nell'attuale contesto dell'iGaming. Prelievi istantanei, registrazione rapida e depositi con un solo clic sono ormai standard per i giocatori, non più funzionalità premium. Tuttavia, ogni millisecondo guadagnato nel percorso dell'utente è un potenziale punto cieco per le frodi. La sfida ora non è scegliere tra velocità e sicurezza, ma piuttosto progettare un sistema in cui le due cose si rafforzino a vicenda.

La risposta sta nei controlli sensibili al contesto. Gli operatori più intelligenti valutano la velocità di pagamento in base ai profili di rischio piuttosto che applicare un ritardo o un attrito generalizzato a tutte le transazioni. Gli utenti noti con modelli di comportamento consolidati possono essere elaborati quasi immediatamente. Nuovi account con prelievi di alto valore? Vengono segnalati per un'analisi più approfondita senza disturbare la base di giocatori più ampia.

È qui che entrano in gioco la biometria comportamentale, la geolocalizzazione e l'intelligenza di sessione. Queste tecnologie consentono un'autenticazione silenziosa in background, preservando la fluidità dell'esperienza e valutando il rischio in modo discreto.

Se ben implementati questi sistemi non frustrano i giocatori ma creano fiducia. Ciò è particolarmente vero in un contesto post-APP fraudolento in cui gli utenti non cercano solo velocità ma anche sicurezza per stare un passo avanti.

I Vantaggi Nascosti di Una Strategia Vincente Contro le Frodi APP

Mentre la maggior parte delle discussioni sulle frodi APP si concentra su come fermare la prossima truffa, gli operatori con ambizioni a lungo termine dovrebbero porsi domande più profonde, poiché il vero vantaggio competitivo non sta nel seguire la massa, ma nel guardare oltre.

Prendiamo ad esempio il valore del ciclo di vita dei giocatori. Ogni episodio di frode, che si tratti di un deposito rubato o di un pagamento dirottato, mina la fiducia. 

I giocatori raramente tornano dopo essere stati truffati, anche se la piattaforma non ha alcuna colpa. Proteggere il LTV, quindi, inizia con la protezione della percezione.

Poi c'è l'aumento dei flussi di transazioni a più livelli. Alcuni fornitori di servizi di pagamento stanno già sperimentando sistemi in cui i depositi ad alto rischio vengono sottoposti a controlli rafforzati, mentre quelli a basso rischio passano immediatamente. Questo futuro basato su un modello diviso non è lontano e gli operatori dovranno adattarsi rapidamente.

I depositi non sono però gli unici sotto esame, anche i prelievi fanno ormai parte della stessa equazione di rischio. I prelievi istantanei, un tempo punto di forza, sono ora la via di fuga ideale per i truffatori. Bloccare i prelievi sospetti senza allontanare gli utenti legittimi diventerà un equilibrio fondamentale per il futuro.

Sui social media sta emergendo anche il fenomeno dell'impersonificazione, che coinvolge agenti falsi, siti clonati e richieste KYC fraudolente che sembrano indistinguibili da quelle reali. Si tratta di un problema di UX, non solo di frode.

Per affrontare questo particolare problema gli operatori devono andare oltre i filtri antifrode e progettare le loro piattaforme tenendo conto della UX difensiva, utilizzando segnali distintivi del marchio, avvisi in tempo reale e messaggi coerenti per aiutare gli utenti a individuare i falsi prima di interagire. Allo stesso tempo, è essenziale monitorare i canali social come Telegram e Instagram al di fuori della piattaforma, poiché la maggior parte delle truffe ha inizio al di fuori dell'ambiente delle scommesse. Educare gli utenti attraverso messaggi contestualizzati e tempestivi completa la strategia, trasformando la fiducia in un livello di sicurezza integrato.

Esiste anche l'opportunità non sfruttata della pre-verifica per i depositanti di alto valore, che consiste nel selezionare gli utenti prima che effettuino transazioni, anziché dopo. Pensatela come una sorta di KYC per le intenzioni.

In conclusione gli operatori lungimiranti dovrebbero ricordare che la debolezza dei loro PSP può diventare una loro responsabilità. Le autorità di regolamentazione stanno osservando. Gli operatori devono quindi iniziare a porre domande più difficili sulle politiche antifrode dei loro partner di pagamento. Forse è giunto il momento di considerare la prevenzione delle frodi non come un costo aggiuntivo, ma come un vantaggio competitivo.

La Fine del Pensiero Reattivo?

Le frodi APP non sono solo un'altra minaccia, ma rappresentano un punto di svolta. Mettono in luce le carenze dei sistemi legacy, ma soprattutto sfidano le convinzioni di lunga data su velocità, convenienza e fiducia.

Gli operatori che trattano le frodi come un livello operativo, qualcosa di proprietà del team dei pagamenti o nascosto nei termini e condizioni, sono già in ritardo. Ciò che serve ora è un approccio più intelligente. 

È necessario ripensare in modo significativo il modo in cui viene valutato il rischio, come viene verificata l'identità e come viene comunicata la fiducia in ogni interazione.

Ma c'è una buona notizia! Questo momento offre più che semplici rischi. Se gestito con diligenza può fornire un vantaggio strategico. Gli operatori che adottano misure adeguate per la prevenzione delle frodi ridurranno le perdite, proteggeranno il LTV e aumenteranno la conversione senza compromettere l'integrità. Saranno inoltre in una posizione molto migliore per difendere il proprio marchio in un mercato in cui il controllo della conformità e le aspettative degli utenti vanno in una sola direzione.

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