El Riesgo en iGaming que Nadie Vio Venir: El Auge del Fraude por Pagos Autorizados y la Carrera por Frenarlo

No empieza con una brecha de seguridad. Empieza con un mensaje. Un agente clonado, una solicitud de pago falsa, un jugador que cree estar recargando su cuenta… hasta que el dinero desaparece. Sin malware. Sin robo de credenciales. Solo confianza, explotada.

Este es el nuevo frente del fraude. Las estafas por Pago con Autorización del Usuario (APP, por sus siglas en inglés) no solo son ingeniosas, sino alarmantemente efectivas. Difíciles de detectar, más difíciles de revertir y muchas veces invisibles hasta que los teléfonos del soporte empiezan a sonar.

Y aquí viene lo importante: los reguladores ya lo están observando. Los bancos también. Si tú no lo estás haciendo, ya estás un paso atrás.

Lo que sigue no es solo otra explicación sobre fraudes. Es un desglose de lo que realmente está ocurriendo, lo que viene, y lo que están haciendo los operadores más preparados para protegerse.

Cómo Ha Evolucionado el Fraude en las Apuestas Online

El fraude en el mundo de las apuestas online adopta distintas formas, cada una con tácticas, objetivos y consecuencias diferentes. La siguiente tabla ofrece una visión comparativa de las amenazas más relevantes que enfrentan los operadores hoy en día, desde riesgos tradicionales hasta métodos más recientes:

Tipos de Fraude que Amenazan al iGaming

Hace cinco años, el fraude en el iGaming era poco sofisticado. Se trataba, en su mayoría, de tarjetas clonadas, contracargos, abuso de bonos mediante bots, entre otros. En resumen, los operadores sabían qué buscar y qué bloquear. Pero el panorama ha cambiado. Lo que vemos hoy no es solo una evolución técnica. Es un cambio de enfoque psicológico.

El fraude APP, que significa fraude por Pago Autorizado por el Usuario (Authorised Push Payment), no consiste en romper defensas. Se trata de convencer al jugador de abrir la puerta. No hay malware ni inicios de sesión robados. Solo confianza, desviada. Ya sea una app falsa de apuestas o un supuesto “agente” en Telegram que solicita una recarga, la estafa funciona porque se siente legítima. Y eso es justamente lo que la hace tan peligrosa.

Solo en 2023, el fraude APP provocó la pérdida de 459.7 millones de libras esterlinas por parte de usuarios en el Reino Unido, en gran parte a través de estafas en apps de mensajería y redes sociales. Según The Times, este tipo de estafas crece más del 20 % cada año, superando a casi todos los demás tipos de fraude.

Pero esto va más allá de una sola táctica. El fraude que enfrentan hoy los operadores mezcla ingeniería social, engaños móviles y manipulación de pagos. Los jugadores están siendo atacados incluso antes de llegar a la plataforma: mediante apps clonadas, identidades falsas y suplantadores del equipo de soporte. Y como es el propio usuario quien aprueba la transacción, las herramientas tradicionales de detección ni siquiera reaccionan.

Ese es el verdadero cambio. Los estafadores ya no entran a la fuerza. Los están dejando entrar.
Y para los operadores, eso lo cambia todo. Ya no basta con bloquear al estafador. El reto ahora es detectarlo antes de que el jugador no pueda notar la diferencia.

Proveedores de Pago Contraatacan para Mantener la Confianza

El fraude por pagos autorizados (APP) ha sacado a la luz algunas verdades incómodas sobre la infraestructura de pagos en la que muchos operadores confían. La realidad es que este sistema no fue diseñado para enfrentar este tipo de fraude. Fue creado para ofrecer velocidad, conveniencia, registros sin fricciones, depósitos rápidos y retiros instantáneos. Y durante años, eso funcionó... hasta que dejó de hacerlo.

Hoy, los estafadores no están entrando por la fuerza al sistema; se están haciendo pasar por usuarios legítimos, y eso cambia las reglas del juego. Los proveedores de pago, que antes se enfocaban en el rendimiento y la disponibilidad, ahora están reorientando sus prioridades. Ya no basta con mover dinero; ahora hay que calificar la intención detrás de cada transacción.

Ese cambio se siente en tiempo real, en el momento del pago, en el registro... y en todas las capas invisibles intermedias.

Verificaciones de Pago Más Inteligentes en Tiempo Real

En esta lucha constante, los proveedores de pago están reforzando sus defensas con herramientas de verificación en tiempo real cada vez más inteligentes. Una de estas medidas es la Confirmación del Beneficiario (CoP), un sistema que verifica que el nombre del destinatario coincida con los datos de la cuenta antes de procesar el pago. Esta capa adicional ayuda a evitar pagos mal dirigidos y reduce el riesgo de fraude.

La entidad encargada de los sistemas de pago en el Reino Unido ha ordenado la adopción obligatoria del sistema CoP entre los principales bancos del país, y su efectividad es clara: desde su lanzamiento en 2020, se han realizado más de 2.5 mil millones de comprobaciones.

Más allá de verificar datos bancarios, los proveedores están analizando patrones de comportamiento para detectar anomalías. Mediante el seguimiento de cómo interactúa un usuario —desde su velocidad al escribir hasta cómo mueve el mouse— los sistemas pueden definir un comportamiento normal. Si detectan algo fuera de lo común, como un inicio de sesión extraño o una transferencia elevada e inusual, se dispara una alerta. Este tipo de monitoreo continuo, silencioso y sin fricciones mejora la seguridad sin afectar la experiencia del usuario. Al combinar CoP con análisis de comportamiento, los PSP están creando una defensa mucho más sólida contra el fraude APP.

Mejores Controles de Identidad Desde el Inicio

La obsesión con procesos de registro sin fricciones tiene sentido... hasta que los estafadores entran por la puerta principal. Durante años, los operadores compitieron por eliminar obstáculos en el registro con tal de aumentar conversiones. Pero con la amenaza del fraude APP, esa estrategia ya no está funcionando.

La clave ahora es el control preventivo. La verificación de identidad en tiempo real ya no es opcional, y lo que está cambiando es el cómo. El reconocimiento facial no solo se trata de comparar una selfie con un pasaporte: se trata de identificar si el rostro frente a la cámara realmente coincide con el dueño de la cuenta. Al sumar soluciones como open banking, los operadores pueden validar el nombre, número de cuenta y propiedad antes de que se deposite un solo centavo.

No se trata de frenar a los jugadores, sino de filtrar a los que nunca debieron entrar. La mentalidad está cambiando. Como señaló Equals Money, introducir una “fricción saludable” en el proceso de registro no rompe la experiencia: la fortalece. A los estafadores no les gusta ser observados, especialmente en tiempo real. Los jugadores de alto valor, por el contrario, esperan protección y no se molestan si los controles son razonables.

Los operadores que encuentren ese equilibrio serán más seguros, más confiables y estarán mejor preparados frente al creciente escrutinio en torno a la identidad, el lavado de dinero y el abuso en transacciones.

Respuestas de la Industria Frente al Fraude APP

Detrás de cada nueva medida de control en pagos o en registros, hay un cambio más profundo en marcha: uno que podría obligar a toda la industria a replantearse de quién es realmente la responsabilidad.

En el Reino Unido, los proveedores de pago ahora están obligados a reembolsar hasta £85.000 por incidente a las víctimas de estafas, transformando así el fraude APP de un problema del consumidor a una responsabilidad comercial. El mensaje es claro: ya no es opcional prevenir, ahora es obligatorio.

En respuesta, muchos PSP están rediseñando sus estrategias en silencio. Ahora, las transacciones sospechosas pueden ser retrasadas hasta por 72 horas, dando tiempo para confirmar la intención antes de mover el dinero. Para las plataformas de apuestas, el reto es integrar estos retrasos sin frustrar a los usuarios legítimos.

Pero el fraude rara vez empieza en el pago: muchas veces comienza con un mensaje. Con más del 50% de las estafas APP originándose en redes como Facebook o Instagram, los reguladores están pidiendo colaboración entre telecomunicaciones, tecnológicas y operadores para compartir inteligencia sobre amenazas emergentes. La prevención del fraude no se ganará de forma aislada. Será un esfuerzo colectivo.

Lo Que Deberían Estar Pensando los Operadores Hoy

La siguiente etapa en la defensa contra el fraude APP es de naturaleza estratégica, y los operadores necesitan replantearse en quién confían y dónde es probable que aparezca el próximo punto ciego.

Elegir al Socio de Pagos Adecuado

La realidad es que muchos proveedores de servicios de pago todavía tratan el fraude como un problema de back-office, algo que se resuelve después de ocurrido, en lugar de prevenirse desde el diseño. Las estafas tipo APP han dejado al descubierto los límites de ese enfoque, especialmente entre los PSP que siguen usando controles estáticos o procesos de verificación desactualizados.

Para los operadores de iGaming, el panorama está cambiando. La presión regulatoria, las expectativas de los usuarios y el riesgo financiero han redefinido lo que se espera de un socio de pagos. En otras palabras, la prevención del fraude ya no es un extra: es una función clave.

Esto significa que los operadores deben hacer preguntas más incisivas al elegir un proveedor:
¿Realizan análisis de comportamiento en tiempo real?
¿Verifican la identidad mediante open banking o datos biométricos?
¿Cómo detectan la manipulación de pagos antes de que el dinero se mueva?

Los proveedores que valen la pena pueden demostrar cómo aplican Confirmación del Beneficiario, puntuación de riesgo adaptativa y monitoreo continuo a lo largo de todo el recorrido de la transacción. Como lo señala el informe de Tendencias de Fraude 2024 de SEON, la prevención más efectiva ocurre antes de que inicie la transacción, analizando la intención, no solo el resultado.

Adaptarse a los Riesgos Regionales

El fraude no escala de forma uniforme. Algunos países han invertido en regulaciones avanzadas de pagos y esquemas de intercambio de datos. Otros siguen siendo entornos de alto riesgo, donde las estafas APP y los fraudes por ingeniería social prosperan sin apenas supervisión.

Para los operadores de iGaming que se expanden a nuevos mercados, asumir que el fraude se comporta igual en todas partes es un error estratégico. Se necesita localización no solo para el contenido o la moneda, sino también para la lógica antifraude. Esto implica ajustar reglas y umbrales de revisión de transacciones según los patrones regionales. En mercados maduros como el Reino Unido, por ejemplo, la Confirmación del Beneficiario y la responsabilidad de reembolso influyen en cómo se evalúa el riesgo. En mercados menos regulados, los operadores deben confiar más en el análisis de comportamiento y monitoreo en tiempo real.

Plataformas de orquestación antifraude específicas por región (como SEON o Kount) pueden ayudar a personalizar estos controles.. Pero la tecnología por sí sola no basta. Hace falta conciencia contextual: entender cómo pagan los jugadores, cómo actúan los estafadores y qué señales de alerta temprana existen en cada mercado.

Equilibrar Velocidad y Seguridad

En el entorno actual del iGaming, no hay duda de que la velocidad vende. Los retiros instantáneos, los registros rápidos y los depósitos con un clic ya no son lujos: son expectativas básicas de los jugadores. Pero cada milisegundo que se ahorra en la experiencia del usuario puede convertirse en una oportunidad para el fraude.

El reto ahora no es elegir entre velocidad o seguridad, sino diseñar un sistema donde ambas se refuercen mutuamente. La respuesta está en los controles sensibles al contexto. Los operadores más avanzados están ajustando la velocidad de los pagos según el perfil de riesgo, en lugar de aplicar demoras generales a todas las transacciones. Los usuarios conocidos, con patrones de comportamiento estables, pueden procesarse casi de inmediato. Las cuentas nuevas con retiros grandes, en cambio, se marcan para una revisión más profunda, sin afectar al resto de jugadores.

Aquí es donde entran en juego la biometría de comportamiento, la geolocalización y la inteligencia de sesión. Estas tecnologías permiten una autenticación silenciosa en segundo plano, preservando la fluidez de la experiencia mientras se evalúa el riesgo de forma constante.

Cuando se implementan correctamente, estos sistemas no frustran a los jugadores, sino que generan confianza. Y esto es especialmente importante en un contexto donde el fraude APP ya no es solo una posibilidad, sino una amenaza constante. Hoy, los usuarios no solo buscan rapidez: buscan seguridad para mantenerse un paso adelante.

Beneficios Reales de Atacar el Fraude APP con Estrategia

Aunque la mayoría de las conversaciones sobre el fraude APP giran en torno a cómo evitar la próxima estafa, los operadores con una visión a largo plazo deberían hacerse preguntas más profundas. Porque la verdadera ventaja competitiva no está en seguir la corriente, sino en anticiparse a lo que viene.

Tomemos como ejemplo el valor de vida del jugador (LTV). Cada incidente de fraude —ya sea un depósito robado o un retiro secuestrado— afecta directamente la confianza. Los jugadores rara vez regresan después de ser víctimas, aunque la plataforma no tenga la culpa directa. Por eso, proteger el LTV comienza por proteger la percepción.

También está surgiendo el uso de flujos de transacción escalonados. Algunos proveedores de pagos ya están probando sistemas donde los depósitos de alto riesgo se someten a controles más estrictos, mientras que los de bajo riesgo se procesan de forma inmediata. Este modelo dividido no está tan lejos, y los operadores deberán adaptarse rápido.

Pero no solo los depósitos están bajo lupa: los retiros también forman parte de esta ecuación de riesgo. Los retiros instantáneos, que antes eran un gran argumento de venta, hoy también son la ruta de escape soñada para los estafadores. La clave estará en pausar los retiros sospechosos sin alienar a los usuarios legítimos.

Además, hay una nueva amenaza: el fraude por suplantación en redes sociales. Esto incluye agentes falsos, sitios clonados y procesos KYC fraudulentos que imitan perfectamente los canales oficiales. No es solo un problema de fraude, es un problema de experiencia de usuario.

Para contrarrestarlo, los operadores deben ir más allá de los filtros antifraude tradicionales y diseñar sus plataformas con una experiencia defensiva en mente: señales visuales claras, advertencias en tiempo real y mensajes consistentes que ayuden a los usuarios a detectar fraudes antes de caer en ellos. Al mismo tiempo, es fundamental monitorear redes como Telegram o Instagram, donde suelen empezar muchas estafas. La educación del usuario, a través de mensajes contextuales y bien programados, completa esta estrategia, transformando la confianza en una capa de seguridad integrada.

También hay una oportunidad poco explorada: la pre-verificación de jugadores de alto valor. Es decir, hacer un KYC preventivo antes de que el jugador transaccione, no después. Piensa en ello como una verificación de intención.

En resumen, los operadores que van un paso adelante deben recordar algo importante: la debilidad de su proveedor de pagos puede convertirse en su propia responsabilidad. Los reguladores están atentos. Por eso, es momento de hacer preguntas más duras sobre las políticas antifraude de sus socios tecnológicos. Quizás, ahora más que nunca, la prevención del fraude debe dejar de verse como un costo y empezar a verse como una ventaja competitiva.

Dejar de Reaccionar y Empezar a Prevenir

El fraude APP no es simplemente otra amenaza: es un punto de inflexión. Ha dejado en evidencia dónde fallan los sistemas heredados, pero más importante aún, ha puesto en duda muchos de los supuestos tradicionales sobre velocidad, conveniencia y confianza.

Los operadores que todavía ven el fraude como un problema operativo —algo que se maneja desde el equipo de pagos o se menciona en la letra chica de los Términos y Condiciones— ya están rezagados. Lo que se necesita ahora es un enfoque más inteligente: una revisión profunda de cómo se evalúa el riesgo, cómo se verifica la identidad y cómo se comunica la confianza en cada punto de contacto con el usuario.

Pero hay una buena noticia: este momento representa más que una amenaza, representa una oportunidad estratégica. Los operadores que adopten una estrategia de prevención del fraude bien pensada podrán reducir pérdidas, proteger el LTV y aumentar las conversiones sin comprometer su integridad. También estarán mucho mejor preparados para defender su marca en un mercado donde la regulación y las expectativas de los usuarios solo van en una dirección: hacia arriba.

Las herramientas de pago tradicionales no fueron diseñadas para enfrentar las amenazas actuales, pero los controles antifraude inteligentes de Altenar sí lo están.

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